פורשים מהעבודה? היערכות נכונה שווה לכם כסף!

תוחלת החיים המתארכת מביאה עימה אתגרים חשובים בתכנון הפרישה מהעבודה. השלב שבו מתקרבים לגיל הפרישה, מרגש אך גם מעלה שאלות ואתגרים. במה נמלא את הזמן הפנוי? כיצד נסתדר כלכלית? מה צריך לעשות כדי להיערך? כך תיערכו היטב ונכון.

תיקון 190 שיפר את מעמד מקבלי הפנסיות

יום הפרישה מתקרב, ומגיע שלב חדש ולא מוכר בחיים. לאחר עשרות שנות עבודה, יום אחד צפויים לקום למציאות אחרת, למעמד שונה לגמרי. לא עוד שכירים, אלא פנסיונרים. כבר אין את העוגן התעסוקתי. לפני קרוב לעשור שנים, במאי 2012, עבר תיקון 190. תיקון זה שינה את כללי המשחק ושיפר משמעותית את מעמדם של הפורשים ומקבלי הקצבאות. יחד עם זאת, התיקון לא מוריד מכל אחד מאיתנו את האחריות האישית. חשוב והכרחי להיערך בצורה יזומה לקראת השינוי הצפוי!

יעוץ לפרישה מרואה חשבון – עושים לקראת שגרה כלכלית אחרת

יש הפונים לקראת הפרישה לסוכן הביטוח, אך אין זה מספיק כלל. כרואי חשבון ויועצים פיננסיים, אנו ממליצים להכיר את התמונה הכוללת והמלאה. אז מהו בדרך כלל מצבו הכספי של עובד (או עובדת), לקראת הפרישה:

1. כספים צבורים בקופות גמל וקרנות פנסיה.
2. השקעות וכספים בבנקים ובקרנות.
3. נכסי נדל"ן וכספים שנפיק בעתיד ממניות דיבידנדים וריביות.

בועז בנימין   – רואה חשבון מוסמך

לפרטים נוספים מלא/י את הטופס ונחזור בייעוץ אדיב ומקצועי:

מדוע חשוב יעוץ מקיף ב"מבט על"

שימו לב, את הנכסים ניתן לחלק לכמה קבוצות. למשל:

1. כספים לניצול מידי שניתן להפיק מהם הכנסות לטווח קצר.
2. כספים שניתן להפיק מהם הכנסות בעתיד ולאורך זמן.
3. כספים שנרצה בעזרתם לעזור לילדים וכאלו שנרצה להוריש.

היקף הנכסים  והצורך לפעול, לקבל החלטות פיננסיות חדשות, מוביל במרבית המקרים לייעוץ עם מומחה בעל ניסיון. יועץ פרישה, שבמקרה שלנו הנו רואה חשבון מומחה במיסים ובניהול כספים, ישב אתכם אחד על אחד, בתהליך מסודר כפי שנתאר בהמשך.

הגורמים שבהם צריכים להתחשב בפרישה הם רבים. מעסיקים קיימים ומעסיקים קודמים, סוכני ביטוח , בנקים , קופות גמל, מס הכנסה, ביטוח לאומי, נדל"ן. וכמובן, יש להתייחס לצרכים, לרצונות אישיים, לבני המשפחה, בני הזוג והילדים.

כל אחד מהמוזכרים למעלה הוא ישות בפני עצמה, עם אופי ואפיונים מיוחדים. בעניינים רבים מוגדרים חוקים, כללים ודרישות ספציפיות. לעיתים ניתן ורצוי לערוך שינויים בהרכב הנכסים הפיננסיים ולידע כראוי את פקיד השומה (מס הכנסה). להתמודד לבד, כמעט בלתי אפשרי. מי שלא רגיל להתנהל מול פקיד השומה במס הכנסה, מי שלא התנהל אישית עד כה מול ביטוח לאומי, מי שלא הציג את המצב הפיננסי השנתי כדוח אישי, זקוק ליד מכוונת.

למשל, יתכן מאוד שבבעלותכם מגוון פוליסות, מגוון קופות, איך תדעו מהי הקופה המועדפת, איך לבחור בין מסלולים שונים? ואיך זה מסתדר עם רצונותיו של הפורש להמשיך באותה רמת חיים לה התרגל כל השנים? את כל זאת ועוד מלבנים בתהליך ייעוץ אישי, מקיף ואחראי.

שלבים ביעוץ לקראת פרישה

1. רואה החשבון מנוסה יבקש נתונים אודות כלל היקף נכסים.
2. לאחר קבלת הנתונים ילמדו  את הנתונים (בשפה מקצועית – מקורות), ויצג אותם באופן נהיר, בשפה מובנת.
3. מיפוי וזיהוי צרכים – מאפיינים עם הלקוח את הצרכים (בשפה מקצועית – שימושים). מזהים שימוש אישי לצרכים יום יומיים, לנסיעות לחו"ל, להשקעות והגדלת ההון, עזרה לילדים או הורשה וכדומה.
4. נחיתה רכה לביטחון ויציבות כלכלית – בתאום עם הלקוח ועל פי הגדרת המקורות והשימושים, המטרה היא לאפשר את הנחיתה הרכה בשלב החדש. יצירת ביטחון כלכלי עם אופק להמשך החיים תוך הגשמת מרבית הרצונות והגשמת חלומות ומטרות.
5. רואה החשבון ירכז את הנתונים, ישב עם הלקוח ככל שיידרש  וינחה כיצד לבצע את אשר הוחלט.

משרדנו הנו משרד רו"ח המשלב התמחות בייעוץ פרישה מקיף וניהול כספים חיצוני לחברות ופרטיים. מוזמנים אלינו – ליווי אישי ויד מכוונת לקראת הפרישה.
ארז גוזמן  רואה חשבון  054-9900120
בועז בנימין רואה חשבון  052-2276949

רחוב אכזיב 5/2 יקנעם, 052-2276949
https://www.boazben-cpa.info/ , http://www.boazcpa.com/